Tudo que fazemos na vida financeira fica registrado através do CPF. Desta forma, deixar de pagar contas, utilizar muito o cheque especial e renegociar dívidas antigas, por exemplo, podem gerar um histórico pouco valorizado.
Os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC são os responsáveis por computar todos as nossas ações financeiras. Neste sentido, assim que nos movimentamos no mercado, cria-se uma pontuação, também conhecida como score, que muitas vezes é usado por bancos para concessão serviços específicos.
A pontuação pode variar de 1 a 1.000. Neste sentido, quanto maior a pontuação, menor a possibilidade de o consumidor se tornar inadimplente. Portanto, as classificações são de: “baixo”, de 0 300, a “muito bom”, de 701 a 1.000. Confira:
| Pontuação |
Classificação |
Panorama da situação |
| De 0 a 300 |
Baixo |
Por ser considerado um “mal pagador” dificilmente a pessoa conseguirá contratar serviços financeiros, e quando conseguir contará com altos juros. |
| De 301 a 500 |
Regular |
Neste caso, já é possível conseguir algumas ofertas com juros intermediários, por apresentar um risco de inadimplência médio. |
| De 501 a 700 |
Bom |
Nesta situação, o risco de não pagamento da dívida é baixo, de modo que é mais fácil encontrar ofertas com juros baixos, além de, geralmente, contar com limites mais altos no cartão de crédito. |
| De 701 a 1000 |
Muito Bom |
Aqui o risco de inadimplência é praticamente nulo, logo é possível encontrar excelentes ofertas, e até mesmo cartões sem limites. |
O que é o score de crédito?
Como citado anteriormente, o score é uma pontuação atribuída por órgãos de proteção ao crédito, que usam algumas técnicas e mecanismos para determinar quais as chances de o consumidor se tornar inadimplente.
Neste caso, são utilizadas informações como a renda mensal do cidadão, a média de gasto mensal e qual sua posição diante dívidas, por exemplo. Tais recursos podem determinar que o consumidor consiga pagar o financiamento que deseja contratar.
A pontuação pode variar de 1 a 1.000, neste sentido, quanto maior a pontuação, menor a possibilidade de o consumidor se tornar inadimplente. No geral, o cidadão que garante uma boa nota pode conseguir crédito com custo ou juros menores.
Qual influência do score no dia-dia?
O score pode afetar a decisão de uma instituição financeira diante a solicitação de um empréstimo ou financiamento. Ele é usado como um “termômetro”, para identificar que o consumidor é capaz de pagar a dívida. Sendo assim, a depender da pontuação o cidadão pode ter mais facilidade ou dificuldade em ser aprovado em um empréstimo.
Logo, um score mais baixo pode levar a instituição a negar uma operação de crédito, segundo o Banco Central, pois supõe-se risco de inadimplência dessa operação. Ademais, os bancos também podem exigir mais garantias para realizar o serviço, ou aplicar taxas de juros mais altas, além de condições menos vantajosas para o pagamento.
Como consultar o score pelo CPF?
Os consumidores podem consultar a sua pontuação nos sites dos diversos órgãos de crédito. No entanto, será necessário fazer um cadastro antecipadamente para ter acesso ao score. O portal deve solicitar o nome completo, número do CPF e número de telefone para o registro.
Contudo, é importante ressaltar que é possível aumentar a pontuação. Para isso, o consumidor deve manter um bom histórico financeiro, pagando todas as suas dívidas na data certa e não gastando mais que devia. Para os inadimplentes, resolver as pendencias é o primeiro passo.
