Os aposentados e pensionistas que pegaram empréstimo consignado ao longo de 2022 precisaram arcar com uma taxa de 2,14% ao mês para quitar as parcelas. Em 2023, o Governo Federal fez uma primeira tentativa de redução deste juro para 1,70%, mas sem sucesso.
Após a reação negativa da maioria dos bancos em conceder empréstimos na taxa escolhida, por ser considerada inviável, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) justificou que é preciso haver compatibilidade entre taxa e os custos que os bancos arcam para fornecer o crédito.
“Neste momento, considerando os altos custos de captação, a eventual redução do teto poderia comprometer ainda mais a oferta de empréstimo consignado e do cartão de crédito consignado”, escreve em nota.
Assim, após um diálogo envolvendo diversas representações, ficou definido que a taxa seria fixada em 1,97%.
Mesmo não sendo tão atrativa como antes, a redução já é suficiente para fazer com que muitos corram aos agentes financeiros atrás de novos emprestimos. O consignado com juros mais baixos ajuda beneficiários do INSS que estão presos a dívidas ou tiveram despesas extras.
Especialistas alertam que o empréstimo consignado, a curto prazo, pode ser positivo, mas em um futuro mais distante pode haver consequências. Analise agora os prós e contras dessa modalidade de empréstimo e decida se vale a pena!
Vantagens do empréstimo consignado do INSS
Taxas de juros mais baixas
Com a nova regulamentação, as taxas de juros para empréstimos consignados do INSS foram reduzidas, o que significa que você pode obter uma taxa de juros mais baixa em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais.
O economista Edisio Freire destaca sobre esse reajuste nos juros: “Reduzir o teto da taxa do consignado é importante e justo. Poderia, na minha opinião, ser inclusive menor, porque o consignado é um crédito que a instituição que oferece tem a garantia de que vai receber esse dinheiro”, conta ele, que acredita que os bancos, apesar de receberem menos juros, terão maior procura por crédito.
Para efeito de comparação, o jornal Correio 24 horas fez a média dos juros por mês de empréstimo pessoal nos cinco bancos mais populares do país: CAIXA, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander, em março de 2023. A taxa média é de 7,7%.
Pagamento facilitado
Como os pagamentos são deduzidos automaticamente do seu salário ou benefício do INSS, você não precisa se preocupar em perder prazos ou esquecer de fazer pagamentos.
Disponibilidade ampliada
Muitos bancos e instituições financeiras oferecem concessões consignadas do INSS, o que significa que há muitas opções disponíveis para você escolher. Além disso, a linha é de fácil aprovação.
Desvantagens do empréstimo consignado do INSS
Restrições de elegibilidade
Nem todo mundo pode obter um empréstimo consignado do INSS, pois é necessário ser aposentado ou pensionista do INSS. Além disso, há um limite máximo para o valor do empréstimo, que pode não ser suficiente para atender às suas necessidades financeiras.
Perda de controle
Como os pagamentos são deduzidos automaticamente do seu salário ou benefício do INSS, você não pode escolher quando ou quanto pagar.
Dívida prolongada
Como o pagamento é feito em parcelas paralelas e fixas, você pode acabar pagando juros por um longo período, o que pode aumentar o valor total do empréstimo e prolongar sua dívida.
Cuidado com as fraudes envolvendo empréstimo consignado do INSS
Além de decidirem se tomarão ou não o empréstimo consignado, os aposentados e pensionistas tem outro motivo para se preocupar: as crescentes fraudes em que criminosos tomam empréstimo em nome dos beneficiados.
